假设你去买一杯咖啡，付一顿饭钱，或者去超市购物。 当你付款时，发现某家银行的信用卡正在进行折扣促销。 很遗憾，您没有该银行的信用卡。 放在以前，你可能会放弃这个优惠，但现在你可以打开一个APP，花一分钟在线开立这家银行的“三类账户”，并绑定自己在另一家银行的某个账户。 “I 类账户”。

当场持有这个新开立的“三类账户”，理论上您就是该银行的持卡人，可以立即享受优惠权益。 （当然，我猜这些都是普通账户能享受的福利，不是交年费的大白金账户。）

接下来，《御剑财经》将首先介绍这款神奇的新APP，然后再解释一下三类账户的含义。

统一入口“云闪通”

今天，中国银联联合商业银行、支付机构等行业各方，共同发布了一款具有统一入口的APP：“云闪付”。

行业领袖出席了发布会。 虞姬带着我党（羊毛党）的信任，去主持这次新闻发布会，探寻事情的真相，并实地进行实验，收获了大量的羊毛。

（大佬认认开始，你看到谁了？）

这意味着，用户在一个APP内即可绑定各家银行的卡，开立各家银行账户（二类、三类账户），享受各家银行的权益，并可进行多种场景下的移动NFC支付和2D支付。 二维码扫描、远程支付等。同时还提供普通账户和卡基础服务，包括余额查询、一键转账、代收货款、一站式分期、全流程信用卡服务等。

基本上相当于以前分散在各家银行的信用卡APP功能，但现在有了大家可以住在一起的“公共宿舍”。

从使用场景来看，这款APP拟全面覆盖我们衣食住行线上线下主要支付场景。 目前全国铁路、10万家便利店和超市、30多所大学、100多个菜市场都可以使用。 ，被300多个城市的水、电、煤等公共服务行业商户使用。 下一步，预计将在各城市实现账户余额查询、交通罚款缴纳等特殊“硬场景”的落地，并应用于公交地铁、医院社保、学校企业园区等遍布全国更多城市。 并实现智慧停车等各种场景的应用。

不仅如此，这个APP还可以在国外使用。 “云闪付”APP银联二维码扫码支付已开通新加坡、澳门、香港商户受理，未来将拓展至东南亚、中东等地区； 银联手机闪付可在境外超过60万台POS终端使用。 ，覆盖港澳台、东南亚、澳大利亚、俄罗斯等10个国家和地区。

说白了，这个看似简单的应用，实际上是行业的破冰之举——在互联网支付巨头的竞争下，商业银行终于相互伸出了援手，而不是各自看着各家银行的入口和出口。 流动。 这样，原本分散在各个机构的支付工具就可以整合起来，形成银行业统一的支付APP。

事实上，这确实很不容易。

中国人民银行副行长范一飞在启动仪式上指出，行业各方按照统一界面标准、统一用户识别、统一用户体验的原则，共同推出移动支付APP。 这是支付行业深化金融创新应用、推动零售支付的机遇。 回归便利根源的重要举措。

哦，对了，为了给这款新APP开个好头，银联联合商业银行在“双12”期间推出了50%折扣活动（当然是有金额上限的，所以不要想得太花哨）。 您在全国10万家商户使用“云闪付”APP和银联手机闪付（包括Huawei Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Mi Pay等）即可享受即时优惠。

三种账户类型

关于这三类账户，“御剑财经”去年底做了一个视频：

银行账户分类实际上是从去年12月开始的。 每个人都有多个银行账户，无论金额大小，其风险水平都是相同的。 但由于账户分类，它们是不同的。

I型是您功能最齐全的“金库”；

II类是“钱包”，只能向I类账户转账；

第三类是余额不超过1000元的“零钱口袋”。 适合绑定各种移动支付应用进行小额支付信用卡打折信息的软件，如“云闪付”，如支付宝、微信支付。

具体来说，账户分类制度全面实施后，同一法人银行最多只能开立一个一类账户。 如果一个账户不够信用卡打折信息的软件，我们只能开立II类和III类账户； 同一支付机构只能开立三类账户，且每个家庭只能开立一个。

I类账户是“全功能账户”，就像我们现在的借记卡一样。 只要里面有钱，取款就没有限制。 还可以用来转账到任意账户，也可以用于理财、消费、支付，无论金额多少。 没问题。 让我们把它想象成一个“大钱”账户，我们的个人金库。

第二类家庭受到限制。 首先，II类账户中的钱必须从I类账户转入； 其次，除了购买理财等投资外，还有单日1万元的支付限额； 第三，虽然可以购买理财、转账、消费，但不能直接提取现金； 第四，不能向未绑定账户转账。 这种账户一般用于直销银行和网上银行。 我们把它想象成一个“小钱”账户，一个从国库取钱后可以使用的“钱包”（I类账户）。

III 类账户的限制更为严格。 基本上只能用于消费和支付，账户内最多可以存入1000元。 此类账户主要用于网上支付、移动支付等小额支付操作。 我们就将其理解为“找零”账户吧。

这种设计有两大优点：保存大额资金更安全； 花小钱和零钱比较方便。

在这种账户设计体系下，我们会习惯一些新的做法：比如II类、III类账户可以在网上开立（比如可以直接在“云闪付”APP上开立），而不是直接开立。必须像 I 类账户一样这样做。 持身份证亲自到网点开卡； 比如现在很多朋友都习惯了工资卡就是消费卡，但未来我们可能会习惯冒着隔离的风险，为支付工资或者转移大额资金的一类家庭在其背后开一张信用卡。 二、三类家庭用于消费。

同样，目前我们微信、支付宝、互联网理财等绑定的银行卡大部分都是一类账户。 这是有风险的，以后是时候改变了。

此外，微信、支付宝等的功能也会以小额支付为主，一些大额转账功能也因此受到限制。