买大额存单还要“配货”!要转入新资金,有银行要求1:1购买活期理财
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2023-07-14 21:40:00
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原标题:买大额存单还要“配货”!要转入新资金,有银行要求1:1购买活期理财

红星资本局原创

实习记者丨蒋紫雯

编辑丨余冬梅

实习生丨徐荻雅

“知道爱马仕要配货,现在银行(存钱)居然也要。”

今年6月,小李(化名)在社交平台上吐槽,看到某银行推出一款5年期利率4.0%的存款产品后,便向客户经理咨询,谁知得到的答复是,要存钱,不仅要从其他银行转入新资金,还要按比例配置其他产品。

随着存款利率的不断下行,保本保息、收益率高、灵活性强的大额存单走俏,抢购难度大。红星资本局采访发现,有银行正是看中了这一点,搭配其他理财产品,向客户出售大额存单。

7月13日,有银行工作人员向红星资本局表示,“买大额存单要1:1的资金配比,比如买20万大额,就要买20万其他产品。”

截图自微博

买大额存单还要“配货”

有银行要求1:1购买活期理财

“就是要求存多点其他理财或者定期存款,才给大额额度,反正不能只存一笔大额。”7月12日,小李向红星资本局介绍,此前她从客户经理处得知,由于大额存单额度有限,每人限购50万,银行便提出要以1:3到1:5的比例搭配其他产品,才有购买名额,“例如100万只能买20万大额,其余买别的。”

随着国有大行、股份行的大额存单利率普遍降至3%左右,储户们将目光聚集到利率更高的城市商业银行。

7月13、14日,红星资本局以客户名义咨询全国多家城商行,多数银行工作人员表示“没听说过买大额还要配货”,并称目前大额存单已没有额度。不过,也有部分银行在询问记者的资金情况后,给出了其他建议。

“买大额存单要1:1的资金配比,比如买20万大额,就要买20万其他产品。”宁波银行(002142.SZ)苏州某支行一名工作人员向红星资本局介绍,“其他产品”是指活期理财。不过,其表示,只要有等额的新资金进入,哪怕放在活期存款,储户也可以申请目前没有额度、3年期利率3.25%的大额存单。

宁波银行宁波某支行的一名工作人员则向红星资本局表示,目前20万的大额存单没有额度,“资金量大一点最好,如果在100万以上,可能就会有额度。”

“50万左右可能要配(货)的,比如20万买大额,另外30万存个结构性存款,半年期利率也有3.15%。”该工作人员还表示,如果不愿意存半年期的存款,还可以买期限一两个月的活期理财,“活期(存款)放的你可能会转走。”

东莞银行广州某支行一名工作人员告诉红星资本局,目前大额存单仍有额度,没有配货要求,不过资金多利率会高一些。“3年期的存20万利率是3.05%,50万以上是3.15%。”该工作人员还称,该行大额存单利率在当地属于“天花板”级别,如果储户有意向可以尽快买,“利率可能还会下调。”

搭配短期理财控制成本

专家:大额存单发行过多会增加银行负债成本

“有的银行大额存单利率比较高,所以要配产品用来平均成本。举个例子,你买3.55%的大额存单,可能要另外买一个短期的利率3.3%的理财产品,加权后利率会降到3.5%左右,这样比较符合银行资产负债(管理)的目标。”江浙沪地区某城商行一名客户经理向红星资本局表示。

该客户经理表示,据其了解,这些银行配的产品一般是短期的理财产品,客户也比较容易接受,“如果是配长期的产品,就要综合考虑,计算加权利率。”

今年6月,在对比多家银行利率、蹲点抢购失败后,江苏储户小云(化名)通过一名客户经理申请到3年期利率3.3%的大额存单。小云告诉红星资本局,在咨询的过程中,她确实遇到过“按1:1配一个月结构性存款”的要求,不过为了买到可转让的大额存单,这样的配货方式她可以接受。

融360数字科技研究院此前指出,大额存单利率水平高于普通定存,零售大额存单3年期占比一直都比较高,所以大额存单揽储成本要明显高于普通定存。银行想要控制负债成本,需要控制大额存单的量价水平。

红星资本局采访发现,近期不少城商行大额存单利率下跌趋势较为明显,且基本没有额度,为留住客户,部分银行建议购买利率接近的定期存款。

“我们下周还会有大额的额度,不过额度也很少,利率是3.5%,现在定期也是3.5%,等不到可以买定期存款。”厦门国际银行上海某支行工作人员向红星资本局介绍。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼此前接受央广网采访时表示:“大额存单如果发行过多,势必会增加银行的负债成本。今年以来银行的息差下降比较明显,因为一方面银行要向实体经济让利,贷款利率也在下降。所以如果大额存单等这些利息相对较高的存款产品发行过多,那么银行存款成本会上升。”董希淼表示,银行为了压降存款成本,增强向实体经济让利的可持续性,大额存单的发行量会进行一定的调控。

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