打破刚性兑付银行理财产品净值不再保本 理财业务模式
银行理财产品过去一直是厌恶风险型投资者的首选，毕竟以前的模式是保本，不管咋样不会亏损的理财已经深入人心，但是后来银保监会发布了通知，打破了刚性兑付，就是银行的理财产品要以净值的方式，不再保本了，这样也就出去了今年到3月25日28000只银行理财产品中，有2100只产品净值跌破了1，极少数的产品亏损幅度竟然超过了5%。这让很多人想不通，我以为但凡是亏损的你要看属于什么样的产品，有些权益类产品有点类似于公募，在风险等级上相对较高，那么就存在一定的风险性，而对现金管理类大概率跌破原始净值的概率就不高。
1、 银行 理财产品的几种方式银行理财产品大致可以分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型。债券型:投资于货币市场，投资产品一般为央行票据和短期企业融资券。由于个人不能直接投资央行票据和企业短期融资券，因此这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托类型:由商业-3/或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，以及投资于商业-3/信托的优秀信贷资产受益权产品。
QDII类型:QDII，即合格境内投资机构在境外代理理财，指理财合格境外代理商业 银行。QDII人民币理财产品，简而言之就是客户将手中的人民币资金委托给合格的商业 银行，合格的商业 银行将人民币资金兑换成美元。
2、 商业 银行代理 理财产品收入主要形式主要指托管费的管理费。部分银行 理财产品还收取一定的托管费和管理费。-3理财销售的产品主要是挂钩境内外资本市场的结构性产品，新股除外，而各公司银行衍生结构性金融科技银行代理服务业务(以下简称代理业务)指银行其渠道内其他企事业单位办理的业务，不构成.2银行Agent理财产品销售的基本原则。所以，货币基金一定不能持有所有票据。
而这种-3理财的产品相当于封闭式货币基金，收益率当然更高。利息降低后银行的存款会减少，贷款会增加，从而刺激消费，增加内需，增加货币发行量，也就是利率对汇率的影响，利率会影响一个国家金融资产的吸引力。一国利率的上升会使该国的金融资产对国内外投资者更具吸引力，从而导致资本流入。
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