张盈华:个人养老金制度落地有利推动养老保险制度发展
目前，我国初步建立起包括基本养老保险、企业年金、个人商业养老保险的三支柱养老保险体系。但第三支柱发展规范程度较低，特别是个人养老金制度不够完善，居民缺乏获得稳定和充足收益的养老金投资渠道，张盈华对证券日报记者表示，个人养老金制度落地进一步健全我国多层次、多支柱养老保险体系，有利于促进养老保险制度可持续发展，个人养老金是个人资金以养老保险形式进行长期投资理财获得增值收益的重要方式。
1、个人 养老金如何 投资 理财?根据《个人养老基金实施办法》(以下简称《办法》)的规定，运营机构在向个人养老基金缴费后，将拿走本金投资实现资产增值，退休后领取的金额会有多有少，视个人而定/11。如小明每年支付每人12000元养老金，共10年，本金共计12万元。十年后，累计/123，456，789-2/收入假设为人民币20，000元，个人/123，456，789-0/黄金账户中可以按月、分期或在他退休时一次性领取的金额。
如果小明运气不好，账户的投资的收益是亏损5000元，那么他能收到的总金额只有115000元。我一共存了12万，十年后只能拿到11.5万。这可能吗？理论上是有可能的，因为小明个人养老金may 投资公募基金高风险高收益，而基金恰好遇到市场低迷，导致亏损。没人愿意赔钱，那小明能不能买个更安全的产品？比如保本储蓄存款产品？
2、 养老保险 理财是什麽现在很多人买保险不仅仅是因为它起到保障的作用，更是希望它有更多的其他功能，比如理财。然后取理财分红养老保险。保险公司理财顾问为您选择理财分红养老保险提供了许多有价值的意见和建议。他说，商业保险想要起到抗衰老的作用，需要将社会保障和商业保险结合起来；长寿型和短命型相结合；固定型和分红型的组合。所谓理财分红养老保险要讲究全面！社会保险对大部分公民是强制性的，主要对象是低收入长寿人群。
保障型养老保险分为固定型和分红型。固定型养老保险的主要特点是收益率比较稳定，年利率低于2.5%，年利率通常保持在2.0%左右，分红型养老保险的年利率随银行利率调整，目前在3%左右。前者相对稳定，后者有一定风险，如果条件允许的话，最好是固定型和分红型相结合。
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