早晨看了一段司马南的视频，5000家p2p被取缔。作为一个不懂金融的人，特意查了查，p2p即英文peertopeerlending，点对点网络借款，说白了就是高利贷公司，这个概念随着改开的深入引进中国，本意是解决流动性不足的问题，结果由于监管缺失，让它们的经营宗旨定位成你要我的高利息，我要你的本金，最终演变成了一场，令无数普通家庭深受其害。

此时，如果继续坚持大力发展实体经济，可能不会出现后来的脱实向虚的局面。2012年提出了互联网金融的概念，这时候，一切产业都和互联网联系起来，叫做互联网。很多工厂老板都嫌赚钱慢了，什么来钱快干什么。有些制造厂，甚至丢掉主业去搞房地产开发。p2p就是在这个风口上飞上了天，豪华包装，大肆炒作，用高利息、高回报诱惑百姓们，给点甜头然后卷款跑路。

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但由于网贷公司门槛低，政府尚未出台指导意见，平台软件几千到几万就能买到。很多在民间借贷中欠很多的人，都买了平台虚拟借款人和虚拟抵押物品，以高息吸引投资人投资。高息一般是每年30%利息最少，有的平台达到50%到70%。管理风险P2P点对点借贷看似简单，实际上是比银行等金融机构更复杂的模式。

银行贷款门槛高，手续多，环节复杂。很多人和公司因为条件不符合，无法从银行贷到款。反而p2p类手续简单，放款快。既然有这么多好处，利率肯定更高。高风险高回报。你没看到很多P2P跑路了吗？就是用高利率吸引人。风险很大。P2P收益高的主要原因是公司运营成本低。运营成本可以返还给客户。而银行是一个养尊处优的行政机构。人浮于事。

法律的主观性:根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄、打击高利贷的通知》中的规定，私人个人贷款的利率由借贷双方协商确定，但双方协商确定的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期同档次贷款利率的四倍(不含浮动)。超过上述标准的，应界定为高息放贷。此外，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借款人请求贷款人返还利息已支付超过年利率36%部分的，人民法院应予支持。法律客观性:关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付/123，456，789-1/的，人民法院应予支持，借款人与借款人约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息协议无效。借款人请求贷款人返还利息已支付超过年利率36%部分的，人民法院应予支持。