朋友说在移动营业厅办理一个套餐业务，需要在花呗里冻结400多块钱花呗额度，但他没有开通花呗，想用我的我的。当时也没多想，我的花呗额度挺高的，冻结400也不影响我使用，就同意了，可今天无意看到原来是400多的花呗分期，加上手续费利息总共563.1，分24期，包括2.59元手续费在内每期要还23.36元。

不看不知道，一看才发现，原来不同的互联网金融信贷产品，差别还是很明显的。有媒体做了一下盘点，花呗12期分期利率15.86%位列最低，之后是微众银行的微粒贷16.425%，京东白条21.46%美团金融23.4%京东金条34.675%银联云闪付36%。对于用户来说这当然是一件好事，能够一眼看穿这些贷款产品的实际利率究竟如何，是高利贷还是良心贷。

今年3月31日，央行的新通知让整个互联网信贷圈震了三震：贷款机构需要公开披露产品的年利率，而且是通过IRR计算的实际利率。所以，各位需要资金周转的，建议多消费，再根据自己情况酌情分期。初步确定信用卡分期相对于低点，有些朋友可能有折扣，其次是花呗分期。以上都是选的10000元，12期。招商银行信用卡14.46%。央行一出手，各个企业都老老实实换算成年化利率：花呗分期15.86%借呗年化18.25%微粒贷年化16.425%京东白条年化23.725%。

以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原规定中以24%和36%为基准的两线三区的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。吐槽一下花呗的分期利率：分3期年利率13.7分6期年利率15.3分12期年利率13.6分24期年利率13.8总结：花呗分期属于消费贷，利率在目前3倍lpr之上，6期利率最高，刚好低于民间借贷合法利率上限0.1个点。

1阿里花呗分期，年化15.86%，借呗，年化14.6%2百度有钱花，年化16.2%3今日头条系的放心借，年化10.8-24%4腾讯微粒贷，年化16.425%5美团生活费，年化23.4%6京东白条分期，年化21.46%。我们来看看央妈公告之后，网贷的真实年化利率又是多少呢？若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金，贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用，央行要求，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。