最近看到张雪峰icon老师发的抱怨房贷利息还的太多，我看了看自己的贷款。大致情况如下:贷款总额23万，等额本息还款方式，从2013年04月开始，还了快10年了，每年利率都变化，有时月供是1400多元，有时是1200多元，现在是历史最低，年化4.4%的利率，月供是1180元，具体还了多少钱没法细算，按照每月1300元月供计算，总共还了1300118=153400元，但其中本金只还了41000元，利息112400元，数据除了本金，其余都是估算，但能大致反应还款情况。

要存款就要精打细算，选择利率相对较高的档期，选择利率上浮的银行。不少人不敢把钱用于风险大的投资，比如股票基金和理财等。现在看2013年利率真是太好了，如果有这么高的利率，人们都会抢着去存钱。而是通过逐年利率对比数据，还可以看出利率处于下降趋势。比如，2013年定存基准利率，一年期3.00%二年期3.75%三年期4.25%五年期4.75%。之前好多年以来，都是存款期限越长利率就越高。

最近，人们到银行存款，发现往年从来没有出现过的倒挂现象，5年期的定存利率竟然要比3年期的低，比如，建行3年期的定存利率是3.045%，5年期定存利率则是2.65%。友友们，你们当年存钱，遇到存款利率最高的时候是多少？我也记不大清了，也懒得去查，反正一年定期利率曾经是4.14千真万确！至于4.14到底是不是2013年？现在存一年才一点多，差的太多了！

我记得2013年，一年期利息是4.14%。存三年才2.6%！银行又降息了！坚持科普保险专业知识，让更多人买对买好！等到哪一天，我们的银行存款利率跌破1，甚至变成了负利率，3.5的保单预定利率还会在原地等着我们吗？假如是国债负利率，那就是说你把钱借给国家，还要给国家补贴钱。假如是银行存款负利率，意思是你把钱放银行不仅没有利息拿，还要给银行一笔管理费。什么是负利率？

前中国人民银行行长周小川在某次论坛上就说：中国可以尽量避免快速进入负利率时代。以后利率可能还会在底线附近试探。因为老人变多，整个社会的投资和消费需求也会下降，同时还会增加国家的福利开支，进一步加重经济负担。一方面是因为经济体量比较大，增速会放缓，另一方面是老龄少子化的情况比较严峻，老龄化问题更让经济雪上加霜。未来我国的经济形势更加不容乐观。我国一年期的存款利率也是一降再降。

当经济增速放缓的时候，又会反过来调低利率，从而降低企业的融资成本，达到盘活经济的目的。当经济过热的时候，国家会通过调高利率来降低资金的流动速度，让经济降温，因为现在的经济环境太差了，而利率是资金使用的成本。90年代末银行一年期定存利率可以达到10.98现在只有1.5样子2013年余额宝的收益率高达7，现在只有2左右而且长远来看，利率还将继续往下走，为什么利率有长期下行的趋势。