两面性吧，我认为取缔或者不取缔网贷，最关键的是在自身，要控制住自己提前消费的欲望。在你想要使用网贷前，请牢记：网贷申请是相较于银行容易到账快，但网贷在申请速度快到账快的同时，意味着远高于银行的利息，而且可能这个利息不是大部分人能承担的起的，只能说，挣多少钱就过什么样的生活，如果对现在的生活不满意，那就去拼命干，如果你还没过上你想过的生活，那说明你还不够努力，那就再拼命干。

这种方式降低房贷的优势很明显，就是利率低，以100万房贷为例，去年买房的利率差不多是6%，按贷款30年为例，每月还款6000左右，累计本息还款215.8万如果利率降低到3.65%，每月还款4574.6，累计还款164.7万。我详细研究了一下降低房贷的方式，主要就两种第一种是房抵经营贷，简单来说，就是先全款去把贷款还了，然后用公司的名义去把房产抵押给银行贷款，用公司的名义贷款利率要低很多，我查了下，目前最低利率可以做到3.65%，比房贷还低，当初深圳房价暴涨阶段就是因为这个房抵经营贷，炒房团路子野得很。

关于房贷，还有两个小技巧第一是最好不要提前结清全部贷款，你可以最后留1万块或者几百块房贷，用来年末抵税，性价比超高第二是先不要去银行申请提前还贷，直接在APP上申请，审核时间会快很多，另外，如果你去银行申请提前还贷排队时间过长，千万不要向银保监会投诉，不然第一天申请，第二天就让你还款，还款速度过快！开始还脑补了各种情况如何应对，最后还上了还有点蒙，加上排队，也就不到两小时就搞定，5.88的大冤种终于还上了，后面继续慢慢存钱吧。

没想到当天中午就接到电话说可以去还了，刚好周末，今天周一2.20下午请假赶紧过来办理，没想到接待我们的业务员说不能缩短年限，要等两个月线上开通了线上还，心想你是忽悠我们呢，接着打电话问了他的上级，也就是当初通知我们可以去还款的那个经理，说可以缩短年限，个中原因不知道。接着就开始一并投诉，12378是工作日9点开始上班，卡点开始打电话，2.17打了几次，打通了，说了自己的诉求，给了我们一个省里的电话，接着打，很快打通，对面说下周一回复。

年后2.7号填了表，有三个月的违约金，然后说要两个月后来还，想了几天，不对呀，既然要收违约金，干嘛还要延后两个月，这两个月的利息算谁的？三年多还了将近19万，利息将近12万，看了头条各种提前还贷，钱在手里没有任何投资渠道，就准备先还一部分，年前打电话银行，说没有额度，线上通道关闭，叫年后申请，也就没去管了。12378真有用，比预想的顺利多了，银行态度也很好，有点波折也是立马解决了，5.88利率提前还贷成功。