各地掀起了提前还贷潮。我就说说我22年12月提前还贷的经历，我2017年在中国银行贷款100万，当时属于房地产和房贷利率的最高点，当时是卖房改善，由于当时认房又认贷，属于第二套自住房，贷款利息上浮10%，经过这几年LPR的动态调整，我的房贷利率由原来的5.39%调整为5.04%，但仍然远远高于现在的贷款利率。

车子首期刷了信用卡16万，剩下的无息贷款12万，没有金融服务费等其它任何费用，车价也比论坛上当地最低价的全款低2千，除了首年车险要在4S店买。支付宝借呗16万额度用了2万，前面2个月有5折利率券，利率为3.6%，到时折扣结束提前结清它。交行信用卡的现金贷，2.2折，每月费率0.16%，客服打电话给说前3前免息，分3万以上可领388红包，我用了3万分12期，折合利率不到0.6%。

交行惠民贷，15.2万，免息28天，交行经常发免息券的，有7天，14天，90天的。工行融e借,和信用卡共享额度的，只分了3万12期，利率3.7%建行快贷12万，利率3.85%建行惠懂你，利率3.95%，有额度80万，开公户麻烦只用了50万。这部分的利率大概是负0.5%左右，纯刷卡金额活动一年能反撸银行一万左右，其它非刷卡量任务也能搞1万多。

信用卡变现，视银行每月的活动力度大概月刷3050万之间，银行码和pos机交叉着用，银行码前些年是免费的，现在费用0.1%，前面10万额度免费。其它银行放款一般是给你信用卡，弄出来还要大概1100的手续费。工行装修贷比其它行好，下款的卡是储蓄卡，刷出来费用100元可以了，还有20万积分价值200元。工行装修贷20万，分60期，每期费率0.23%，完全按5年还完利率是5.1%，提前还款不罚息的，计划18期内还完，这样利率降低到3%以内了。

房贷1，还欠本金18万，利率3.1%房贷2，欠余本金46万，利率3.91%房贷3，欠余本金96万，利率3.665%。以下的利率均已依据内部收益率IRR转化为真实年化利率了。这些年名下15张储蓄卡余额汇总除了个别时候要刷各银行的资产任务，大部分时间基本上都不超过1千，今年能看到上岸的苗头了，盘点记录下所欠负债，希望三年内能清空短期(2年期以内的)债务。

但现在利率已经降到不到4个点了，为啥不通过降低存量房的贷款利率，让已经上车的不要心里不平衡，不就没人急着提前还贷了吗！看来银行提前还贷的压力已经触动了银行来钱最快最保险的收益来源了！计算规则为：违约金=提前还款金额x实际年利率/12x6，听说这则消息已获中行农行工行建行等四大行的证实。根据最新消息，从8月1日起，客户若在5年内提前还款，将被收取违约金。