预留500元限额可以还清10000元的信用卡账单吗？ 与朋友分享并获得多重好处。 躺着也能赚钱吗？ 去年以来，智能还款APP进入人们的视野，因其方便、快捷而受到年轻人的青睐。 欢迎。 然而，近日“农行信用卡”官方公众号推出的《关于智能信用卡还款你不知道的事》一文刷屏社交网络，引发人们对所谓智能信用卡还款的关注。惯例和潜在风险。

文章称，所谓智能还款，实际上就是重复套现还款。 一旦“套现”被银行确认，您可能会面临信用额度降低等负面后果，严重时甚至可能触犯法律。 就在上周，佛山市消委会还发布了关于智能还款APP的消费者警示，提醒消费者使用“智能还款APP”不仅违法，还可能陷入其他贷款陷阱。

调查

注册APP一个月后，我改了名字。

信用卡逾期了

天涯网友小张（化名）去年因投资失败欠下一大笔钱。 当信用卡还款日到来时，他感到焦虑。 当他头疼的时候，朋友圈里的朋友推荐了一款叫做“叮咚智能”的产品。 “还款”信用卡智能还款APP。 作为普通注册者尝试后，小张又花费331元充值成为平台VIP。 升级VIP后，还款手续费降低至1%，比普通会员低0.2个百分点。 第一个月，小张就顺利还清了信用卡账单。 然而，美好的时光并没有持续多久。 仅仅一个月后，一场“意外”发生了。 在未通知用户的情况下，该APP不仅更改了名称，还更改了LOGO。 ，信用卡刷卡和还款出现问题通过信用卡贷款的软件，导致信用卡逾期。

同为天涯网友的小黄（化名）今年1月也以VIP会员身份在“叮咚之欢”上充值331元。 然而，在进行一系列交易后，他差点被银行列入风控观察名单，并被降级。 单张信用卡刷卡限额。 他在该平台的微信群中提出问题后，很快就被踢出了群。

智能还款平台鱼龙混杂

还涉嫌传销套现

鑫快报记者发现，目前应用商店中可用的智能还款应用非常少，有的即使下载也无法注册。 不过，当记者在百度搜索引擎输入“信用卡智能还款”时，依然能检索到不少相关广告。 这些广告大多以“新模式”、“超低费率”、“更多渠道”为口号。 一些智能还款软件甚至被誉为“支付行业的颠覆性革命”。

记者在一家手机商店随机下载了一款“蚂蚁智能返还”APP。 注册后需要进行实名认证。 填写手机号码、身份证号码、储蓄卡号等详细信息后，还需要进行人脸识别注册。 然后APP要求用户绑定信用卡并提供持卡人、有效期、账单日期、还款日期等信息。导入账单后即可生成还款计划。 用户必须在信用卡中预留剩余可用额度的5%-10%，然后设置还款日期。 系统会根据用户的实际情况生成相应的还款计划，帮助用户自动还款。 在此过程中，用户需要向平台支付一定的手续费。

记者随后通过百度搜索尝试了几款智能还款软件，均同样需要上述流程完成实名认证。 “还卡易”智能还款APP还宣称，“客户在软件上绑定的每一张卡，保险公司都承保”。 但记者咨询后，客服表示，实际上不可能每张卡都投保。 “毕竟平台是和第三方支付公司合作的。”

记者注意到，“芝麻金管家”智能还款APP还设立了“利润分成政策”。 认证成功后，您将成为认证会员。 通过不断向平台推荐人，你的VIP等级可以逐步提升，还款率也会提高。 一步步下降。 除了分享奖金之外，会员还可以成为加盟商户，缴纳一定费用成为代理商甚至经销商，逐步升级为合作伙伴。 在此过程中，还款率逐渐下降。

同样，上述天涯网友小张表示通过信用卡贷款的软件，自从“叮咚智环”更名、更LOGO后，“连续几天都看到钱发出去，没回来。微信群里挤满了用户，基本上。 通过推荐进行传销。”

一位银行工作人员向新快报记者透露，今年以来这类智能还款APP确实比较流行。 据不完全统计，目前每月有超过10万人使用此类软件代银行支付信用卡账单，银行已开始对此进行监控。

潜在风险

推迟还款并不意味着不需要还款或影响您的信用记录。

据《你不知道的智能信用卡还款》一文介绍，市面上的智能还款平台利用账单日与还款日的时间差来实现所谓的完美处理。 当平台接受持卡人的请求后，将通过POS机进行信用卡消费，提取卡内预留资金的5%-10%，然后将提取的资金返还给用户，以偿还当前的信用卡账单，并等等，相当于推迟了账单周期。 后退。 目前，该文章阅读量已超过10万次。

广发银行信用卡中心相关负责人告诉新快报记者，银行内部将此类还款平台称为“套现贷平台”。 该负责人提醒，智能还款平台的实际操作是推迟而不是还款。 账单仍然存在，短期内似乎减轻了还款压力。 但长此以往，客户除了本金之外，还需要支付第三方平台的手续费。 ，还款金额不但没有减少，反而增加了。

以信用额度为1万元的信用卡为例。 当持卡人消费9000元，留下1000元信用额度时，在账单日和还款日之间，所谓的智能还款APP会帮助用户计算操作次数，如果可用余额为1000元，系统会先刷500元两次还款。 经过一轮操作，用户上个月的话费还剩8000元，本月话费增加到1000元，可用额度恢复到1000元。 如此循环多次，即可将9000元的信用卡账单全部“还清”，可用额度恢复至10000元。

“通常我们信用卡还款次数不会超过二十次。” 如此频繁、定期的套现操作，很容易成为银行风控系统的“目标”。 一旦被判定为套现，银行可能会采取禁止调整限额、分期控制甚至禁止降额等措施。 而且，延迟还款并不意味着不需要还款。 客户一旦用信用卡透支消费较多，很容易导致债务负担过重，无法偿还逾期款项，从而影响信用记录。

此外，此类智能还款平台通常要求客户完成身份认证、绑定卡号、CVV2码、信用卡有效期等个人信息，这些平台在信息安全管理上也存在隐患。 一旦信息泄露，信用卡很容易被盗刷。 此外，这些APP大多处于灰色产业链，无法在正规应用商城下载。 因此，下载此类APP存在一定的风险。 例如软件后台可能被植入一些木马等。

全国互金安全技术专家委员会发布风险公告

事实上，信用卡还款已经引起了监管部门的关注。 去年，国家互联网金融安全技术专家委员会发布了互联网金融新业态风险排查公告。 国家互联网金融风险分析技术平台提到，发现“信用卡还款”和互联网金融。 结合业务模式，据称该类业务涉及信用卡非法套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。

据当时国家互联网金融风险分析技术平台统计，信用卡还款平台主要以网站和APP的形式存在，部分平台同时运营网站和APP。 该技术平台已监测140余家代理退货平台，其中相关网站平台70余家，运营中的APP 80余家。

就在8月1日，佛山市消委会发布2019年第4号消费警示。使用“智能还款APP”不仅违法，还会陷入其他贷款陷阱。 佛山市消费者委员会提醒消费者，不要轻信“还贷易”的诱惑。 所有透支最终都必须偿还。

广发银行信用卡中心相关负责人介绍，智能还款APP的出现，与当前第三方支付市场管理混乱有很大关系。 管理混乱导致个人消费者使用移动POS机套现的行为日益普遍。 ，还有一些企业推出了套现贷款APP产品，利用信用卡余额和免息还款期限进行经常性套现，帮助客户达到延迟还款的目的。

该负责人向新快报记者强调，套现会对持卡人的用卡和个人信用产生影响。 建议消费者保持健康的消费习惯，合理负债，多使用信用卡进行日常高频次、小额交易。 非法套现。