目前，市场上各种贷款产品的利息计算名称各异，一不小心，大家就会陷入“利率陷阱”。 央行揭露三大常见陷阱，并厘清金融消费者承担的真实借贷成本。

随着“全民消费”时代的到来，各金融机构纷纷推出多种贷款产品，满足大众消费需求。 然而，各个机构计算利息的名称各不相同，乍一看可能会令人困惑。 如果你不小心，你可能会陷入陷阱。

陷阱一：只显示日利率或月利率

感觉很划算

例如现金贷广告：“日利率5万元”或“月利率1.5%”

陷阱二：分期收费

仅显示每期支付的利息或费用

乍一看，看起来并不多。 小王用消费分期贷款购买了价值12000元的家具。

贷款分12期（月）偿还，月费0.5%。

我们按计算器，月利率好像是0.5%银行利息计算器软件，年利率是0.5%x12=6%

一年6%确实不高！

陷阱三：“斩首呼吸”

老张借了10万元买家电，分12期，月利率0.5%，按月还款。

签完合同后，我发现自己只拿到了8万元，剩下的2万元被贷款机构以所谓“贷款服务费”（俗称斩首利息）的名义拿走了。

划重点吧~

以上三种都是借贷产品常见的“陷阱”，让你产生“利率错觉”

近日，人民银行指导市场利率定价自律机制，推进“年化利率明示”工作，要求商业银行、互联网金融平台等在相关贷款中明示年化利率。产品帮助消费者了解真实的借贷成本。 。

带你走出“利率幻象”

贷款大师将帮助您了解金融消费者在上述三个陷阱中所承担的真实借贷成本。

在第一个陷阱中

“日息1万元”是指借1万元，日利率5元，相当于日利率0.05%。

我们用公式将其转换为年化利率

计算公式为：年利率=月利率×12=日利率×365

也就是说，这里的日利率是0.05%

年利率高达0.05%×365=18.25%

在第二个陷阱中

每月利率 0.5% 的贷款，分 12 次（每月）还款

这里使用“内部收益率（IRR）”的概念来计算实际利率。

IRR的简单理解

如果你不知道如何计算，可以使用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式来计算！

在这个例子中，年化IRR远远超过0.5×12=6%

如果你想用IRR仔细计算一下……

内部收益率=10.9%

公式太长，我不想看版本：

相当于，随着未来的推移，本金会减少，而利率不变，而且利率会越来越高。 这真的是崩溃了！

有时，金融机构还要求消费者每月同时缴纳费用和利息，所以利率更高！

小王用消费贷款购买了这件价值12000元的家具。 贷款分12期（每月）支付。 除了每个月0.5%的费用外，他还要支付0.1%的利率。

年利率是多少？

(0.5+0.1%) x 12=7.2% 是的！ 当然！ 不！ 正确的！

在第三个陷阱中

本金10万元，分12期（月）的贷款，每月支付0.5%的利息

但贷款机构先收取2万“服务费”

这样银行利息计算器软件，使用IRR计算的年化利率为

利息、手续费、管理费、保证金从贷款本金中扣除

统称为“砍头利息”，属于非法产品，请勿报名！

贷款一时心满意足，但还款却让人泪流满面。 这样的高利贷连朝廷都不支持！

来源 | 中国人民银行

朋友们，你们银行的贷款利率是多少？

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