近期靠谱利息低的贷款软件，各种存款利率下调的信息充斥屏幕。 先是3家股份制建设银行下调了存款利率，随后又控制了通知存款和约定存款利率。 降低存款利率的逻辑是什么？

1、存贷不可能三角

2022年末，我国存款总规模258万元。 存款主体前三名分别是业主、非金融企业、机关团体。 存款分别为1.20、75、3.3亿元； 、抵押贷款主要投资于业主、企事业单位，抵押金额分别为7.5亿元、138万元。

建行的职能是聚集社会闲置资金，然后投资于国民经济各个需要资金的部门。 其核心模式是向业主收取存款，然后向企业收取抵押。 这涉及存款人、银行、企业不同的利息需求。 我称之为存款和贷款的不可能三角：

（一）需要增加实体企业的融资成本，主要是抵押贷款；

（二）还需要维持一定的交通银行利差，以免引发交通银行系统性风险；

（三）老百姓手中的纸币不能减少，存款利润不能减少。

然而，房贷利率=存款利率+利差，注定了这三个目标无法同时实现，必须面临选择。 如果是你，你会如何选择？

在当前经济环境下，毫无疑问，防范风险是管理部门的首要任务，包括经济下行风险和金融体系风险，因此首要任务必须是保障前两个目标。 加息的本质是全社会投资回报率的提高。 同时，利率新政也是货币政策逆周期调节的三大工具之一。 中长期来看靠谱利息低的贷款软件，存款利率仍有进一步上涨的空间。 存款利率的上升将是抵押贷款利率上升的原因。 插曲，除非通货紧缩显着加剧。

2、如何调整存款利率？

目前，存款利率的下调可以分为两种。 一是下调存款基准利率。 例如，2022年9月15日，六大银行将普遍上调存款利率。 三年期整存整取定期存款上调15个基点，其他存款利率上调10个基点； 一是结构调整。 比如，当前中小建设银行存款利率明显低于国有大型银行，中小建设银行存款利率有针对性上调。 据美联社消息，明天（5月15日），四大国有建行协议存款、通知存款自律上限下调30BP，其他建行上调50BP。

3、建行各存款利率比较

由于我手里有不少交通银行卡，所以我特意下载了5家建设银行的手机APP，研究了他们的1年期定期存款利率。 工商银行、中信建设银行、招商建设银行根据存款金额实行不同的利率。 中信建设银行和交通建设银行统一实行固定利率，其存款利率矩阵如下：

注：以上数据来自我手机APP上的数据，不同人可能会有差异

直观地可以看出，不同建行之间的存款利率差距仍然相当大。 交通建设银行一年期存款利率低于其他建行，其次是光大建设银行和招商建设银行，然后是中信建设银行和工商交通银行。